НПФ нашли способ разморозить пенсионные накопления. Нужно отменить мораторий на формирование накоплений и снизить ставку тарифа обязательных страховых взносов, уверены они.
Ассоциация негосударственных пенсионных фондов () предложила отменить мораторий на формирование гражданами пенсионных накоплений и временно снизить ставку тарифа страховых взносов, перечисляемых в обязательную накопительную систему, рассказал председатель совета ассоциации Сергей Беляков. По его словам, это решит проблему замораживания пенсионных накоплений, которая длится уже три года.
Снижение ставки тарифа необходимо в силу ограниченности государственного бюджета, возврат к действующей ставке возможен по мере роста экономики, считает Беляков. Такая практика уже применяется в зарубежных странах, указал он: после кризиса 2008 г. по такому пути пошли Латвия, Литва, Эстония, Словакия.
Снижение тарифа взносов в обязательную накопительную систему в России на 1 п. п. позволит правительству сэкономить в 2017 г. порядка 58 млрд руб., оценивает АНПФ. Вторая профильная ассоциация НПФ — НАПФ — поддерживает предложения, говорит ее президент Константин Угрюмов.
«Мы понимаем, что в условиях кризиса правительство вынуждено идти на ограничения. Условно прибалтийский вариант разморозки пенсионных накоплений позволит сохранить нужный приток длинных инвестиционных денег в экономику и инфраструктурные проекты, что поможет правительству перезапустить экономический рост», — считает он. Без развития экономики невозможно говорить о росте зарплат и, как следствие, об увеличении отчислений в страховую пенсию – она по-прежнему будет страдать от дефицита, добавляет Угрюмов.
Рост экономики за счет инвестиционных возможностей пенсионных накоплений, по его мнению, позволит в дальнейшем отказаться от идей ликвидации накопительных пенсий и вернуться к полноценным индексациям пенсий нынешних пенсионеров.
Впервые накопительные пенсионные взносы были заморожены в 2014 г. – они пошли на выплаты текущих пенсий, сэкономив бюджету часть трансферта Пенсионного фонда России (ПФР). Экономия отправилась в бюджетный антикризисный резерв, предназначавшийся для поддержки экономики и рынка труда. Антикризисных мер в 2014 г. не понадобилось: резерв был потрачен на поддержку Крыма. Мораторий на накопления 2014 г. правительство объявляло разовой мерой — на год, необходимый для реорганизации негосударственных пенсионных фондов. Однако затем мораторий был продлен еще на 2015 г. На фоне возобновившихся споров о судьбе накопительных взносов, в том числе с участием мегарегулятора, отстаивавшего их необходимость, Медведев объявил весной 2015 г., что ликвидации накопительной части пенсии не будет: «Такое решение поддерживается и большинством экспертов, и, самое главное, гражданами нашей страны».
В сложившейся непростой экономической ситуации, при дефиците государственного бюджета Правительство РФ было вынуждено ввести на время ограничение на формирование накопительной пенсии. Цель меры – стабилизация бюджетных средств Пенсионного Фонда России (ПФ). В преддверии нового финансового периода многие граждане озабочены, как будут производится выплаты накопительной части пенсии в 2018 году, какое решение будет принято со стороны государства по этому насущному вопросу.
Что такое накопительная пенсия
В 2005 году с января в пенсионной системе был введен новый вид выплат – накопительная форма. Страховая часть пенсии, выплачиваемой по старости, представляет собой денежное пособие, получаемое гражданами-пенсионерами каждый месяц как частичная компенсация им трудовых доходов, зарабатываемых до выхода на заслуженный отдых. Накопительные же денежные выплаты сформированы из отчислений, осуществленных либо самим гражданином, либо его работодателем, и дополнительного дохода от инвестирования этих средств.
Такой вид могут сформировать лица, родившиеся в 1967 году и позднее, если они определились с выбором до конца 2015 г. из двух имеющихся вариантов – формировать страховую пенсию или страховую пенсию + накопительную на протяжении 5 лет со времени первого начисления взносов. При возрасте гражданина менее 23 лет отмеченный период увеличен до окончания года исполнения 23 лет.
Пенсионные накопления физических лиц старше 1966 года (включительно) могут отчисляться исключительно добровольными взносами по Программе государственного софинансирования и направлением средств материнского капитала. Получить накопления возможно в таком порядке:
- Достичь пенсионного возраста.
- Обратиться к страховщику.
- Разделить накопленные суммы на возможный срок дожития для определения ежемесячно выплачиваемого размера.
Распорядиться средствами возможно так:
- Получить единовременно – вся накопленная сумма получается разом. Это доступно при величине накоплений, равной 5% и менее к страховой пенсии, выплачиваемой по старости. Право на единовременность получения есть у получающих страховую пенсию по основаниям – инвалидность, потеря кормильца, получение выплат пенсии по гособеспечению. Досрочная единовременная выплата из накопительной части пенсии в 2018 году выплачивается по этим же основаниям без изменения.
- Получать срочные выплаты за период не менее 10 лет. Основанием являются пенсионные накопления, получаемые по старости и сформированные взносами по Программе гос. софинансирования, средствами маткапитала.
- Получать пожизненно каждый месяц. Накопительная пенсия в 2018 году будет рассчитываться из ожидания выплаты 240 месяцев: размер определяется делением общей величины, учтенной на лицевом счету, на 240 месяцев.
Особенности оформления и нововведения в 2018 году
Как и было, накопительная пенсия в 2018 году может создаваться лицами, родившимися не ранее 1967 г. Для прочих граждан возможность такая будет, если они станут участниками проектов гос. софинансирования. Им необходимо будет ежегодно вносить на личный пенсионный счет сумму от 2000 до 12000 руб. Эти средства будут удваиваться за счет ресурсов бюджета. Ставка 22%, оплачиваемая работодателем, может разделяться: 16% для направления в ПФ на страховую часть и 6% для распределения на самостоятельное усмотрение (страховая, накопительная доля).
Накопительная часть образуется персонифицировано и это ее основное преимущество перед страховой. Средства закреплены за конкретным лицом и дается возможность их доходно, с выгодой инвестировать. Как результат, накапливаются сбережения, используемые прибавкой к основным выплатам пенсии. При солидарной системе сегодняшним пенсионерам обеспечены выплаты, не связанные с будущими пенсионными начислениями конкретного плательщика.
Действующими законодательными нормами определены процедуры получения накопительной составляющей. Первоочередным шагом следует узнать, где аккумулируются отчисления. Информацию предоставят территориальные многофункциональные центры (МФЦ), отделения ПФ или ее можно узнать на сайте государственных услуг. Потребуются документы:
- подтверждающие страховой стаж;
- паспорт;
- заявление;
- СНИЛС;
- заявление по страховой части пенсии (при одновременном оформлении обоих частей).
В течение десяти дней, приняв документы к рассмотрению, ПФ выносит решение. При одобрении обе части выплачиваются одновременно, но в 2018 году образование накопительной части пенсии остается ограниченным. Решением президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2020 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации. Вступление документа в действие – 01.01.2018 г.
Заморозка пенсионных накоплений
Существенное снижение бюджетных поступлений в связи с экономическим кризисом вынудило правительство принять решение об оптимизации расходной части бюджета, включая заморозку передачи пенсионных накоплений сторонним негосударственным пенсионным фондам (НПФ) с ожидаемой экономией в миллиарды рублей. Как и сегодня, накопительная часть пенсии в 2018 году направляется лишь на страховую пенсию.
Государство обещает, что отмены такой формы накоплений не предвидится, что все накопленные средства после разморозки не просто вернутся на счета НПФ, а еще и будут проиндексированы. Сейчас, согласно принятому решению о продлении меры по 2020 год, все средства с лицевых счетов обязательного пенсионного страхования продолжают служить источником только страховой пенсии. Говорит ли это о завершении системы накоплений пенсий?
Минфин внес предложения по реформам пенсионной системы, затрагивающих и накопления, которые предложено формировать по условно-добровольному принципу. Лица, желающие получать накопительные пенсионные отчисления, будут сами направлять часть зарплаты в НПФ, а средства, перечисляемые работодателями, будут уже направляться только в бюджет ПФ на страховую часть. По оценке экспертов, экономические процессы внутри на фоне внешних санкций свидетельствуют о вероятности долгой заморозки средств НПФ, пока государством не будут найдены иные источники пополнения бюджета.
Куда перевести накопительную часть пенсии в 2018 году
Для пенсионных накоплений можно выбрать ПФ России или НПФ. Заключение договора с управляющей компанией для распоряжения средствами требует внимательного изучения ее надежности и понимания возможностей, принимая в расчет вероятность аннулирования лицензии. Центральный банк составил рейтинг НПФ, с помощью которого накопительная часть трудовой пенсии может размещаться с большей выгодой и меньшей рискованностью. Среди них НПФ крупнейших промышленных объединений (Лукойл-Гарант, Нефтегарант) и банковских структур (Сбербанк, ВТБ ПФ).
Такие организации предпочтительны государственной структуре благодаря высокой доходности. У ПФ России процентная ставка ниже, так на конец 2018 г. ПФР показал 7% прироста капиталовложений, а Сбербанк – 13%. Такой фактор очень значим для пенсионеров, которые хотят увеличить благосостояние. Сумму перевода можно уточнить через личный кабинет портала ПФР либо обратившись в его филиал, куда нужно будет представить:
- заявление о переводе накоплений;
- паспорт;
- пенсионную карту;
- СНИЛС;
- реквизиты банковского счета.
НПФ обязаны ежегодно в августе проводить индексацию пенсионных накоплений согласно уровню инфляции. Процент определяется размером капиталовложений и доходностью организации, управляющей этими активами. Чем выгоднее компанией вложены средства, собранные потенциальными пенсионерами, тем больше будет процент добавления к уже имеющимся надбавкам. Поскольку мораторий в 2018 году сохраняется, перевести накопления можно в любое время, чтобы не упустить возможность увеличения сбережений.
Как узнать свои пенсионные накопления
Процедура проверки сбережений на личном счете осуществляется по номеру СНИЛС просто и быстро. Есть несколько способов узнать пенсионные накопления:
- через сайт выбранного управляющего ПФ в личном кабинете;
- через сайт Госуслуг;
- напрямую в ПФ через клиентский отдел;
- в банке, через который проводятся операции пенсионным фондом, но такая услуга доступна не во всех банках.
Как получить накопительную часть пенсии в 2018 году
Согласно Закону от 30.11.2011 №360-ФЗ, лицам, которые достигли пенсионного возраста, дано право на получение накопительной части пенсионных выплат в виде единовременных выплат, срочных выплат каждый месяц и бессрочных накопительных пенсионных выплат. В случае смерти застрахованного гражданина такое право переходит его преемникам по закону о наследовании.
Чтобы получить законные выплаты, необходимо обратиться в управляющую компанию, распоряжающуюся пенсионными средствами. Заявку россияне могут подать лично, по почте или через представителя собственных интересов. Последний вариант предусмотрен для человека, неспособного из-за здоровья самостоятельно передвигаться. Документы, необходимые к представлению:
- паспорт;
- заявление;
- СНИЛС.
При одновременном оформлении при этом еще и страховой части будут нужны дополнительное заявление на страховые пенсионные отчисления по старости, подтверждающие трудовой стаж документы (трудовая книжка и тому подобные справки). Строгого регламентирования периода для подачи заявления нет. Выплаты данного вида пенсии происходят в те же сроки, предусмотренные для страховой части.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!Сейчас на правительственном уровне решается дальнейшее существование отечественной накопительной пенсионной системы. Сегодня мы рассмотрим новое в пенсионном законодательстве: текущая и планирующаяся модернизация пенсионных правоотношений. В том числе, новый закон о пенсии в РФ. Попробуем выяснить, что ждет кандидатов в пенсионеры в 2019 году.
Быть или не быть накоплениям в пенсии
Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:
- базовой;
- страховой;
- накопительной.
Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.
Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.
Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:
- Первый - перенаправление образовавшихся на счете денег путем перечисления в НПФ. Последний может приумножить полученные деньги. Для чего управляющая организация устанавливает проценты, предлагаемые за размещение и управление финансами. Отдельные НПФ предлагают доверительное управление сбережениями посредством вложения их в ипотечные, ценные бумаги, а также в различные облигации.
- Кроме того, такое пособие можно получать долями ежемесячно или же единоразово, если суммы накоплений незначительны.
- Также средства из ПФР можно перечислять на улучшение жилищных условий или лечение.
Но вот воспользоваться этими деньгами до 2021 г. она не сможет. Мораторий о заморозке накопительной части пенсии продлен до 2021 г.
Что значит «заморозка» накопительной пенсии
По заверениям вице-премьера правительства РФ - О. Голодец, трансферы из бюджета в ПФ для финансирования статьи «накопительные пенсии» в ближайшее время не предусмотрены. Это подразумевает, что до 2021 года включительно это пособие будет заморожено.
Заморозка пенсионных накоплений означает, что россияне не смогут воспользоваться своим правом на получение (снятие со счета в ПФ) своих денег. Не всех денежных средств, а именно тех, которые были отправлены ими на формирование накопительной части пенсии.
Речь идет не только о государственных ассигнованиях в рамках программы содействия увеличения накоплений, когда государство обещало удвоить все пополнения накопительной части пенсии. Но и о собственных сбережениях россиян, которые они самостоятельно откладывали в счет своей будущей пенсии через ПФ.
Важно. В течение как минимум 2-х лет выходящие на заслуженный послетрудовой отдых россияне РФ, выбравшие накопительный вариант пенсии, не смогут воспользоваться своими сбережениями.
Этапы «заморзки»
- В 2014 г. «заморозка» такой пенсии считалась разовой мерой.
- В 2015 г. такую процедуру решили продлить.
- 2016 г. финансовый мораторий продолжил свое существование.
- Окончательное его действие продлено до 2021 г.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Куда идут средства накопительной пенсии
Кроме того, такие мероприятия вовсе не означают полного изъятия денег, принадлежащих физическим лицам. После отмены действия указанных мер, все сбережения вернутся на счета их владельцев в ПФ и будут проиндексированы. Предполагается, что после отмены «заморозки» люди смогут обналичить свои сбережения.
Суть «заморозки» накопительной пенсии
В ходе финансово-правовой модернизации появились серьезные трудности, связанные с тем, что 6% объемов взносов, перечисленных страхователями на лицевые счета граждан в ПФ, стали перенаправляться в НПФ и УК. То есть, по факту деньги выходили из финансового оборота ПФ, что приводило к реальному уменьшению объемов денежных поступлений.
Именно ввиду обнаружившегося дефицита пенсионных средств и невозможности залатать дыры иным способом, было принято решение о «заморозке» пенсионных накоплений.
Важно. «Замороженные» деньги отправляются на текущие пенсионные платежи, осуществление антикризисных процедур и поддержание финансовой системы государства.
Пенсионный мораторий в 2016-2021 гг.
Решения о продлении моратория в 2016-2021 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.
В их число входят:
- аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
- индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2018 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
- покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).
В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.
Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:
- россияне смогли бы самостоятельно направлять часть денег из своей зарплаты в НПФ, минуя ПФР,
- деньги, перечисляемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы исключительно в бюджет ПФР. На личный лицевой счёт в ПФ. Предполагалось, что размер отчислений будущие пенсионеры смогут регулировать самостоятельно.
Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.
Важно. ПФ еще в 2016 г. принял бюджет с учетом заморозки (моратория) послетрудовых пособий на 3 года, в связи с чем накопительная пенсия в 2017-2019 гг. не формировалась.
С января 2019 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан. На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии. Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.
В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии, а также после назначения срочной пенсионной выплаты, либо единовременной выплаты средства, учтенные в специальной части его индивидуального лицевого счета (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, выплачиваются в установленном порядке его правопреемникам.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 24.07.2002 №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации», средства пенсионных накоплений (т.е. средства, учитываемые в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица) являются собственностью Российской Федерации, в связи с чем не могут быть внесены в завещание и включены в наследственную массу. В данном случае законодателем введен институт правопреемства физических лиц. Данная схема очень схожа со схемой наследования (например, суммы неполученной пенсии), но не тождественна ей, поскольку в наследство включается имущество умершего гражданина, принадлежащее ему на праве собственности.
Выплата средств пенсионных накоплений осуществляется Пенсионным фондом РФ (далее - ПФР) или негосударственным пенсионным фондом (далее - НПФ) в зависимости от того, где умершим застрахованным лицом формировалась накопительная пенсия на дату его смерти.
Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умерших застрахованных лиц, формирование накопительной пенсии которых на дату смерти осуществлялось через ПФР, осуществляется в соответствии с Правилами выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуальных лицевых счетов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 №711.
Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умерших застрахованных лиц, формирование накопительной пенсии которых на дату смерти осуществлялось через НПФ, осуществляется в соответствии с Правилами выплаты НПФ, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии, утвержденными постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 №710.
Порядок оформления и подачи заявления застрахованным лицом о распределении средств пенсионных накоплений (далее - заявление) регламентированы вышеуказанными нормативными правовыми актами.
Законодательно определено две категории правопреемников: правопреемники по закону и правопреемники по заявлению о распределении средств пенсионных накоплений.
Правопреемники по закону - это родственники умершего застрахованного лица. Правопреемниками первой очереди являются дети (в том числе усыновленные), супруги, родители (в том числе усыновители) умершего застрахованного лица. Правопреемниками второй очереди являются братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки умершего. В пределах одной очереди все правопреемники имеют равные права на получение пенсионных накоплений. Правопреемникам второй очереди пенсионные накопления выплачиваются в случае отсутствия заявлений о выплате от правопреемников первой очереди.
Правопреемники по заявлению - это лица, указанные в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, независимо от степени родства. Правопреемники по заявлению обладают исключительными правами на получение средств пенсионных накоплений. Выплата правопреемникам по заявлению производится вне зависимости от наличия правопреемников по закону.
Поскольку пенсионные накопления в рамках действующего законодательства не могут быть внесены в завещание, застрахованное лицо имеет право в любое время посредством подачи заявления страховщику (ПФР или НПФ), у которого формируются его пенсионные накопления, определить правопреемников, которым будет в дальнейшем произведена выплата средств пенсионных накоплений, а также установить, в каких долях будут распределены между ними указанные средства.
При изменении индивидуальных сведений о правопреемниках, указанных в заявлении, застрахованному лицу необходимо будет уведомить об этом страховщика (ПФР или НПФ) путем подачи нового заявления с уточненными данными. Это связано с тем, что страховщик (ПФР или НПФ) после смерти застрахованного лица в обязательном порядке уведомляет правопреемников, указанных в заявлении, о возможности получения средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.
В случае смерти правопреемника, указанного в заявлении, застрахованное лицо имеет право подать новое заявление с указанием другого правопреемника, либо правопреемников. Если такое заявление не будет подано, то остальные правопреемники, указанные в действующем заявлении, смогут получить средства пенсионных накоплений пропорционально определенным долям.
При подаче нескольких заявлений, к рассмотрению принимается последнее заявление, с более поздней датой подачи.
При отсутствии заявления средства пенсионных накоплений, подлежащие выплате родственникам умершего застрахованного лица, распределяются между ними в равных долях. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица осуществляется при условии обращения за указанной выплатой к страховщику (ПФР или НПФ), у которого формировались средства пенсионных накоплений на дату смерти застрахованного лица, в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. В случае, если шести месячный срок пропущен, он может быть восстановлен в судебном порядке.
Всю необходимую информацию по вопросу выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умерших застрахованных лиц Вы можете получить в территориальных органах ПФР, на интернет-сайте Пенсионного фонда РФ www.сайт в разделе «Инвестирование средств пенсионных накоплений» и на странице Отделения ПФР по Астраханской области в разделе «Застрахованным лицам».
